Sie stehen kurz vor dem Kauf Ihres Traumautos und stellen sich die entscheidende Frage: Wie finanziere ich das Fahrzeug am günstigsten? Die Antwort ist nicht so einfach, wie es zunächst scheint. Der Autokredit Vergleich Bank Händler Leasing zeigt: Die Unterschiede können mehrere tausend Euro ausmachen – Geld, das Sie für wichtigere Dinge nutzen könnten.
In diesem umfassenden Ratgeber decken wir die versteckten Kosten der Autofinanzierung auf und zeigen Ihnen, welche Option sich für Ihre individuelle Situation wirklich lohnt. Denn eines ist sicher: Der auf den ersten Blick günstigste Zinssatz ist längst nicht immer das beste Angebot.
Die Zeiten niedriger Zinsen sind vorbei. Seit 2022 sind die Kosten für Autokredite und Leasingangebote deutlich gestiegen. Was bedeutet das für Sie als Autokäufer? Eine falsche Entscheidung bei der Fahrzeugfinanzierung kann Sie über die gesamte Laufzeit hinweg mehrere tausend Euro kosten – Geld, das bei der richtigen Wahl in Ihrer Tasche bleiben würde.
Viele Autokäufer konzentrieren sich ausschließlich auf die monatliche Rate. Doch das ist ein gefährlicher Trugschluss. Die monatliche Belastung sagt nichts über die Autofinanzierung Kosten insgesamt aus. Entscheidend sind der effektive Jahreszins, versteckte Gebühren, Versicherungspflichten und die Flexibilität während der Laufzeit.
Bevor wir in die Details eintauchen, werfen wir einen Blick auf die drei klassischen Finanzierungsmodelle:
Jede dieser Optionen hat ihre Vor- und Nachteile. Welche für Sie die richtige ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab: Ihrer Bonität, dem verfügbaren Eigenkapital, der geplanten Nutzungsdauer und nicht zuletzt Ihren persönlichen Präferenzen.
Der klassische Weg vieler Autokäufer führt zur Hausbank oder zu einem Online-Kreditinstitut. Und das aus gutem Grund: Der Kredit beim Autohändler wirkt oft undurchsichtig, während Banken mit klaren Konditionen werben.
Wenn Sie einen Autokredit bei einer Bank aufnehmen, profitieren Sie von mehreren Vorteilen:
Verhandlungsposition: Als Barzahler beim Händler können Sie deutlich bessere Rabatte aushandeln. Händler kalkulieren oft mit der Provision aus der Finanzierung – fällt diese weg, sind Nachlässe von 5-15% durchaus realistisch.
Transparente Konditionen: Banken müssen den effektiven Jahreszins klar ausweisen. Dieser enthält alle Kosten und macht verschiedene Angebote vergleichbar. Bei einem Fahrzeugfinanzierung Vergleich sollten Sie immer den effektiven Jahreszins als Maßstab nehmen, nicht den Nominalzins.
Freie Fahrzeugwahl: Sie sind nicht an einen bestimmten Händler gebunden. Online-Plattformen, Importeure oder Jahreswagen – Ihnen stehen alle Türen offen.
Keine Zusatzversicherungen: Im Gegensatz zu vielen Händlerfinanzierungen müssen Sie keine teuren Restschuldversicherungen oder GAP-Versicherungen abschließen.
Doch auch Bankkredite haben ihre Tücken. Achten Sie auf folgende Kostenfallen:
Die Bearbeitungsgebühren sind zwar seit einem Urteil des Bundesgerichtshofs unzulässig, dennoch versuchen einige Institute, diese Kosten unter anderen Bezeichnungen zu erheben. Prüfen Sie den Kreditvertrag sorgfältig.
Viele Banken verlangen eine Vollkaskoversicherung als Sicherheit – und das zu Recht, denn das Auto dient als Kreditsicherheit. Doch die vorgeschriebenen Versicherungssummen sind oft überhöht. Vergleichen Sie verschiedene Versicherer und bestehen Sie darauf, einen eigenen Anbieter wählen zu dürfen.
Ein oft übersehener Punkt sind die Kosten für vorzeitige Ablösung. Wollen Sie Ihren Kredit früher zurückzahlen, darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei Verbraucherkrediten ist diese auf 1% der Restschuld (bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit 0,5%) begrenzt – aber auch das kann mehrere hundert Euro ausmachen.
Der direkte Autokredit Bank günstiger als Alternativen ist vor allem in diesen Situationen:
Der Autohändler macht Ihnen ein verlockendes Angebot: 0% Finanzierung, keine Anzahlung, niedrige Monatsraten. Klingt zu schön, um wahr zu sein? Oft ist es das auch.
Wenn ein Händler eine Finanzierung anbietet, arbeitet er in der Regel mit der Herstellerbank zusammen. Mercedes-Benz Bank, Volkswagen Bank, BMW Financial Services – diese Institute refinanzieren sich am Kapitalmarkt und verdienen an der Zinsmarge.
Das Geschäftsmodell ist clever: Der Händler erhält eine Provision für jede vermittelte Finanzierung. Diese liegt typischerweise zwischen 2-5% des Fahrzeugpreises. Ein Auto für 30.000 Euro bringt dem Händler also 600 bis 1.500 Euro zusätzlichen Gewinn – kein Wunder, dass er die Finanzierung so enthusiastisch anpreist.
Die berühmte “0% Finanzierung” ist ein Marketing-Trick. Was der Händler verschweigt: Der Rabatt, den Sie als Barzahler bekommen würden, ist bereits eingepreist. Sie zahlen also den vollen Listenpreis, während Barzahler 10-15% Nachlass erhalten.
Rechnen wir das durch: Ein Fahrzeug kostet 35.000 Euro. Als Barzahler zahlen Sie nach Verhandlung 30.000 Euro. Mit der “0% Finanzierung” zahlen Sie die vollen 35.000 Euro über 48 Monate. Das entspricht einem versteckten Zinssatz von etwa 7-8% – deutlich mehr als ein guter Bankkredit kosten würde.
Besonders beliebt bei Händlern sind die Ballonfinanzierung Nachteile verschleiernden Angebote: niedrige Monatsraten, dafür eine hohe Schlussrate am Ende der Laufzeit.
Das Problem: Nach drei Jahren müssen Sie plötzlich 10.000 bis 15.000 Euro aufbringen. Können Sie das nicht, müssen Sie eine Anschlussfinanzierung abschließen – zu dann meist schlechteren Konditionen. Oder Sie verkaufen das Auto und hoffen, dass der Marktwert die Schlussrate übersteigt.
Die Drei-Wege-Finanzierung bietet Ihnen am Ende drei Optionen:
Klingt flexibel? In der Praxis sind die Konditionen so gestaltet, dass Option 3 – ein neues Auto beim selben Händler – die “attraktivste” Wahl ist. Sie bleiben im Finanzierungskreislauf gefangen.
Achten Sie auf diese typischen Kostentreiber:
Restschuldversicherungen: Viele Händler verkaufen zusätzlich Versicherungen, die bei Tod, Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Raten übernehmen. Kosten: 5-10% der Kreditsumme. Nutzen: Meist sehr gering, da die Bedingungen restriktiv sind.
GAP-Versicherungen: Diese soll die Lücke zwischen Versicherungswert und Restkreditsumme abdecken. Klingt sinnvoll, kostet aber 500-1.000 Euro extra und ist bei vernünftiger Anzahlung unnötig.
Bearbeitungsgebühren: Obwohl rechtlich unzulässig, werden sie als “Vermittlungsgebühr” oder “Servicegebühr” getarnt. Prüfen Sie jeden Posten im Vertrag.
Kilometerbegrenzungen: Bei bestimmten Finanzierungsformen sind die jährlichen Kilometer begrenzt. Überschreitungen kosten 10-30 Cent pro Kilometer – bei 10.000 km zu viel sind das schnell 1.000-3.000 Euro.
Es gibt tatsächlich Situationen, in denen die Händlerfinanzierung Fallen vermieden werden können:
Leasing ist besonders bei Geschäftskunden beliebt, aber auch Privatpersonen nutzen zunehmend diese Form der Fahrzeugfinanzierung. Doch beim Thema Leasing oder Kredit Auto scheiden sich die Geister.
Beim Leasing sind Sie nicht Eigentümer des Fahrzeugs, sondern Nutzer. Sie zahlen für die Wertminderung des Autos während der Nutzungszeit. Am Ende geben Sie das Fahrzeug zurück oder kaufen es zum vorab festgelegten Restwert Leasing.
Die monatliche Leasingrate setzt sich zusammen aus:
Ein Beispiel: Ein Auto kostet 40.000 Euro, der Restwert nach 36 Monaten liegt bei 20.000 Euro. Sie finanzieren also 20.000 Euro Wertverlust plus Zinsen.
Vorteile:
Die Rückgabeoption gibt Ihnen Flexibilität. Nach drei Jahren können Sie einfach in ein neues Modell wechseln, ohne sich um den Verkauf zu kümmern. Für Menschen, die gerne alle paar Jahre ein neues Auto fahren, ideal.
Die monatlichen Raten sind oft niedriger als bei einem Kredit, da Sie nur die Wertminderung bezahlen, nicht den gesamten Kaufpreis. Das schont die Liquidität.
Gewerbliche Leasingnehmer können die Raten vollständig als Betriebsausgaben absetzen – ein steuerlicher Vorteil, den Privatpersonen nicht haben.
Nachteile:
Am Ende gehört Ihnen nichts. Während Sie bei einem Kredit nach der letzten Rate Eigentümer sind, gehen Sie beim Leasing leer aus – es sei denn, Sie kaufen das Fahrzeug zum Restwert.
Die Kilometerleistung ist streng limitiert. Übliche Verträge erlauben 10.000 bis 15.000 km pro Jahr. Jeder Mehrkilometer kostet 5-20 Cent. Unterschreiten Sie die Grenze, gibt es meist keine Erstattung.
Schäden am Fahrzeug können teuer werden. Normale Gebrauchsspuren sind akzeptiert, aber bereits kleinere Kratzer oder Dellen können bei der Rückgabe mit überhöhten Beträgen in Rechnung gestellt werden.
Eine vorzeitige Kündigung ist nahezu unmöglich oder extrem teuer. Sie sind an die Laufzeit gebunden – egal ob Sie das Auto noch brauchen oder nicht.
Überführungskosten: 500-1.000 Euro, die oft nicht in der beworbenen Rate enthalten sind.
Vollkaskoversicherung mit Selbstbeteiligung: Meist vorgeschrieben, oft mit maximaler Selbstbeteiligung von 150-300 Euro.
Inspektions- und Wartungskosten: Müssen in Vertragswerkstätten durchgeführt werden, was deutlich teurer ist als freie Werkstätten.
Rückgabekosten: 200-500 Euro für die Fahrzeugbewertung bei Rückgabe.
Überhöhte Restwerte: Manche Leasinggeber kalkulieren zu hohe Restwerte ein. Bei Rückgabe haben Sie Pech gehabt, beim Kauf zahlen Sie zu viel.
Leasing macht vor allem in diesen Fällen Sinn:
Lassen Sie uns die Autofinanzierung Kosten konkret durchrechnen. Wir nehmen ein Fahrzeug für 30.000 Euro als Beispiel und vergleichen alle drei Optionen bei 36 Monaten Laufzeit und 5.000 Euro Anzahlung.
| Kostenpunkt | Bankkredit | Händlerfinanzierung | Leasing |
| Kaufpreis / Anschaffung | 25.000 € (nach Barzahlerrabatt) | 30.000 € (Listenpreis) | 30.000 € |
| Anzahlung | 5.000 € | 5.000 € | 5.000 € |
| Effektiver Jahreszins | 5,9% | 7,5% | – |
| Monatliche Rate | 598 € | 715 € | 450 € |
| Gesamte Ratenzahlung | 21.528 € | 25.740 € | 16.200 € |
| Schlussrate / Restwert | 0 € | 0 € | 15.000 € (bei Kauf) |
| Vollkaskoversicherung | 1.200 € | 1.500 € (Pflicht + GAP) | 1.800 € (erhöhte Anforderungen) |
| Bearbeitungsgebühren | 0 € | 250 € | 0 € |
| GESAMTKOSTEN | 26.728 € | 32.490 € | 22.000 € (ohne Kauf) / 38.000 € (mit Kauf) |
| Wert nach 3 Jahren | ~15.000 € (Ihr Eigentum) | ~15.000 € (Ihr Eigentum) | 0 € oder 15.000 € Kaufpreis |
Diese Rechnung zeigt deutlich: Die scheinbar günstige monatliche Leasingrate täuscht. Wenn Sie das Fahrzeug am Ende behalten möchten, ist Leasing die teuerste Option. Der Bankkredit mit Barzahlerrabatt ist am wirtschaftlichsten.
Viele Autokäufer vergessen bei der Autokredit Zinsen vergleichen zusätzliche Faktoren:
Opportunitätskosten der Anzahlung: 5.000 Euro Anzahlung, die Sie auf einem Tagesgeldkonto mit 3% Zinsen angelegt hätten, bringen Ihnen 450 Euro Zinsen über drei Jahre. Diese entgangenen Erträge müssen Sie einkalkulieren.
Wertverlust und Wiederverkaufswert: Ein drei Jahre altes Auto mit 45.000 km ist etwa 15.000 Euro wert. Bei Leasing gehört dieser Wert dem Leasinggeber, beim Kredit Ihnen.
Flexibilitätsprämie: Die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzulösen oder das Auto jederzeit zu verkaufen, hat einen Wert. Beim Leasing sind Sie gefangen.
Viele Autokäufer tappen in die Falle, nur auf den beworbenen Nominalzins zu achten. Doch der effektiver Jahreszins Auto ist die einzige vergleichbare Kennzahl.
Der Nominalzins gibt nur die reinen Kreditkosten an. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich:
Beispiel: Ein Händler wirbt mit 4,9% Nominalzins. Nach Einberechnung der Bearbeitungsgebühr (1,5% der Summe) und der empfohlenen Restschuldversicherung (3% der Summe) liegt der effektive Jahreszins bei 8,2%.
Fordern Sie bei jedem Finanzierungsangebot folgende Informationen an:
Lassen Sie sich nicht von niedrigen Monatsraten blenden. Entscheidend ist: Was zahle ich insgesamt, und was habe ich am Ende in der Hand?
Zwei Faktoren beeinflussen Ihre Finanzierungskosten massiv: die Anzahlung Autokredit und die Laufzeit.
Als Faustregel gilt: Je höher die Anzahlung, desto niedriger die Gesamtkosten. Aber wie viel sollten Sie anzahlen?
Mindestens 20% des Kaufpreises sind empfehlenswert. Bei einem 25.000-Euro-Auto wären das 5.000 Euro. Warum?
Maximal 50% sollten Sie anzahlen, um Liquiditätsreserven zu behalten. Unvorhergesehene Ausgaben können immer auftreten – legen Sie nicht Ihr gesamtes Erspartes in ein Auto.
Die Laufzeit Fahrzeugfinanzierung hat enormen Einfluss auf die Gesamtkosten:
36 Monate: Hohe Raten, niedrige Gesamtkosten, schneller schuldenfrei. Ideal wenn Sie es sich leisten können.
48 Monate: Moderatere Raten, akzeptable Gesamtkosten. Der Mittelweg für die meisten Autokäufer.
60-72 Monate: Niedrige Raten, aber deutlich höhere Gesamtkosten durch längere Zinszahlung. Nur in Ausnahmefällen sinnvoll.
Über 72 Monate: Vermeiden Sie diese Laufzeiten. Das Auto verliert schneller an Wert als Sie Schulden abbauen – Sie geraten “unter Wasser”.
Kredit über 20.000 Euro bei 6% Zinsen:
| Laufzeit | Monatsrate | Gesamtzahlung | Zinskosten |
| 36 Monate | 609 € | 21.924 € | 1.924 € |
| 48 Monate | 470 € | 22.560 € | 2.560 € |
| 60 Monate | 387 € | 23.220 € | 3.220 € |
| 72 Monate | 332 € | 23.904 € | 3.904 € |
Sie sehen: Die scheinbar bequeme 72-Monats-Finanzierung kostet Sie 1.980 Euro mehr als die 36-Monats-Variante – fast 2.000 Euro, die Sie für Ihre finanzielle Unabhängigkeit nutzen könnten!
Nicht jede Autofinanzierung folgt dem Standard-Schema. Schauen wir uns Sondersituationen an.
Ein Autokredit ohne Anzahlung sinnvoll kann in wenigen Fällen sein:
Vorsicht: Ohne Anzahlung steigen nicht nur die Gesamtkosten, auch Ihr Risiko erhöht sich. Bei Totalschaden deckt die Versicherung oft nur den Zeitwert – die Kreditrestschuld bleibt bestehen.
Gebrauchtwagen haben höhere Zinssätze (oft 7-10%), da das Ausfallrisiko für die Bank größer ist. Trotzdem kann ein finanzierter Gebrauchter günstiger sein als ein geleastes Neufahrzeug.
Wichtig bei Gebrauchtwagenfinanzierung:
Die Finanzierung von Elektrofahrzeugen bietet besondere Chancen:
Achtung: Hohe Anschaffungskosten und unsichere Restwertentwicklung bei neuen Modellen machen eine gründliche Kalkulation unerlässlich.
Ihre Bonität ist der Schlüssel zu günstigen Konditionen. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto niedriger der Zinssatz.
Vor der Autofinanzierung sollten Sie Ihre Bonität optimieren:
Schon eine Verbesserung von “zufriedenstellend” auf “gut” kann den Zinssatz um 1-2 Prozentpunkte senken – bei 20.000 Euro über 48 Monate sind das 400-800 Euro Ersparnis.
Gehen Sie niemals unvorbereitet in Finanzierungsgespräche:
Holen Sie mehrere Angebote ein: Mindestens drei Banken und den Händler. Lassen Sie sie gegeneinander antreten.
Nutzen Sie Vergleichsportale: Online-Kreditrechner zeigen realisierbare Konditionen. Drucken Sie die besten aus und legen Sie sie dem Händler vor.
Timing ist alles: Quartalsende, Jahresende und Modellwechsel bringen die besten Konditionen. Händler und Banken haben Verkaufsziele.
Seien Sie bereit zu gehen: Die stärkste Verhandlungsposition ist die, tatsächlich Nein sagen zu können. “Ich muss mir das nochmal überlegen” wirkt Wunder.
Kombinieren Sie Rabatt und Finanzierung: Manchen Händlern können Sie einen kleinen Rabatt entlocken, wenn Sie die Finanzierung dort abschließen – aber nur wenn der Gesamtpreis stimmt.
Aus meiner Erfahrung in der Finanzberatung sehe ich immer wieder dieselben Fehler. Vermeiden Sie diese Fallen:
Die monatliche Belastung ist wichtig für Ihr Budget, aber nicht das einzige Kriterium. Ein Beispiel:
Angebot A erscheint günstiger, kostet Sie aber 2.160 € mehr. Wenn Sie sich die 480 € leisten können, ist Angebot B deutlich besser.
Restschuldversicherungen, GAP-Versicherungen, Garantieverlängerungen – alles kostet extra und lohnt sich selten:
Lehnen Sie höflich ab und vergleichen Sie im Zweifel externe Anbieter.
Es klingt banal, aber lesen Sie jeden Vertrag komplett durch, bevor Sie unterschreiben. Achten Sie besonders auf:
Im Zweifel: Nehmen Sie den Vertrag mit nach Hause und lassen Sie sich 24 Stunden Bedenkzeit.
Das Auto gefällt Ihnen so gut, dass Sie die Finanzierung einfach durchwinken? Großer Fehler. Trennen Sie die Kaufentscheidung von der Finanzierungsentscheidung:
Lassen Sie sich vom Verkäufer nicht unter Druck setzen (“Angebot gilt nur heute”). Seriöse Angebote bleiben mehrere Tage gültig.
Folgen Sie diesem bewährten Schritt-für-Schritt-Plan:
Die Automobilbranche wandelt sich rasant. Was bedeutet das für Ihre Finanzierungsoptionen?
Auto-Abos kombinieren Leasing mit noch mehr Flexibilität. Sie zahlen eine All-inclusive-Rate und können das Fahrzeug mit kurzer Kündigungsfrist wechseln.
Vorteile: Versicherung, Wartung, Steuer inklusive. Kurze Bindung.
Nachteile: Sehr hohe monatliche Kosten (oft 400-800 € für Kleinwagen). Keine Eigentumsoption. Kilometerbegrenzung.
Fazit: Interessant für Menschen, die maximale Flexibilität brauchen, aber teuer.
Online-Plattformen vereinfachen den Vergleich und Abschluss. Innerhalb von Minuten können Sie Angebote dutzender Banken vergleichen. Die Konditionen sind oft besser als bei Filialbanken.
Nutzen Sie diese Plattformen für den ersten Überblick, aber holen Sie trotzdem Angebote bei Ihrer Hausbank und beim Händler ein.
Grüne Autokredite mit Zinsrabatten für Elektro- und Hybridfahrzeuge werden häufiger. Einige Banken bieten 0,5-1% Zinsrabatt für umweltfreundliche Autos.
Prüfen Sie, ob Ihr Wunschfahrzeug für solche Programme qualifiziert ist – die Ersparnis kann mehrere hundert Euro betragen.
Der Autokredit Vergleich Bank Händler Leasing zeigt: Es gibt keine pauschale “beste” Lösung. Ihre optimale Finanzierung hängt von Ihrer individuellen Situation ab.
Für Sparfüchse: Bankkredit mit hoher Anzahlung und Barzahlerrabatt beim Händler ist meist am günstigsten.
Für Flexibilitätsliebhaber: Leasing bietet die Möglichkeit, alle paar Jahre das Fahrzeug zu wechseln, ist aber teuer wenn Sie das Auto am Ende kaufen wollen.
Für Unternehmer: Leasing bietet steuerliche Vorteile und schont die Liquidität.
Für Durchschnittsverdiener: 48-Monats-Bankkredit mit 20-30% Anzahlung bietet die beste Balance aus monatlicher Belastung und Gesamtkosten.
Setzen Sie sich heute hin und erstellen Sie Ihre persönliche Finanzierungsstrategie:
Mit diesem Wissen sind Sie bestens gerüstet, mehrere tausend Euro bei Ihrer Autofinanzierung zu sparen und die Option zu wählen, die wirklich zu Ihnen passt.
Die Gesamtkosten eines Autokredits setzen sich aus dem Kaufpreis, den Zinsen und allen Zusatzkosten zusammen. Bei einem 25.000-Euro-Kredit über 48 Monate zu 6% effektivem Jahreszins zahlen Sie etwa 3.200 Euro Zinsen, also insgesamt 28.200 Euro. Hinzu kommen eventuelle Versicherungskosten von 1.000-2.000 Euro, sodass die realen Gesamtkosten bei etwa 29.000-30.000 Euro liegen. Entscheidend ist: Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins und alle Nebenkosten, nicht nur die beworbene monatliche Rate.
In den meisten Fällen ja. Händlerfinanzierungen wirken mit niedrigen Raten attraktiv, beinhalten aber oft versteckte Kosten und höhere Zinssätze. Der Hauptnachteil: Als Finanzierungskunde verzichten Sie auf den Barzahlerrabatt, der oft 5-15% beträgt. Bei einem 30.000-Euro-Auto entspricht das 1.500-4.500 Euro. Ein Bankkredit mit Barzahlerrabatt ist meist günstiger. Ausnahme: Aktionsfinanzierungen mit echtem 0%-Zins oder subventionierten Raten unter 2% – diese können sich lohnen, aber prüfen Sie genau die Bedingungen.
Wenn Sie das Auto langfristig nutzen möchten, ist ein Kauf via Kredit fast immer günstiger. Nach drei Jahren Leasing haben Sie 16.000-20.000 Euro gezahlt, besitzen aber nichts. Beim Kredit gehört Ihnen das Fahrzeug, das noch einen Restwert von 15.000 Euro hat. Leasing lohnt sich nur, wenn Sie das Auto ohnehin alle 2-3 Jahre wechseln wollen, die steuerlichen Vorteile nutzen können (als Unternehmer) oder die Flexibilität der Rückgabe höher bewerten als den finanziellen Aspekt.
Das variiert je nach Ihrer Bonität und aktuellen Marktkonditionen. Generell bieten Direktbanken und Online-Kreditplattformen oft bessere Zinssätze als Filialbanken, da ihre Kosten niedriger sind. Typische Zinsspannen liegen zwischen 4,5% und 8,5% effektivem Jahreszins. Holen Sie unbedingt Angebote bei Ihrer Hausbank, mindestens zwei Direktbanken und einem Online-Vergleichsportal ein. Achten Sie nicht nur auf den Zins, sondern auch auf Flexibilität bei Sondertilgungen und vorzeitiger Rückzahlung.
Ja, Sie dürfen jeden Verbraucherkredit vorzeitig ablösen. Die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen: maximal 1% der Restschuld bei mehr als einem Jahr Restlaufzeit, 0,5% bei weniger als einem Jahr. Bei 10.000 Euro Restschuld wären das maximal 100 bzw. 50 Euro. Diese Regelung gilt für Verbraucherkredite, nicht für gewerbliche Finanzierungen. Prüfen Sie vor Vertragsabschluss, ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind – viele moderne Autokredite erlauben dies bis zu einer bestimmten Höhe pro Jahr.
